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廈門融資增信基金“精準灌溉”中小微企業-新華網
近日,受疫情影響,廈門某商貿公司在資金方面遇到問題,但由于企業采取輕資產運營模式,無法提供抵押物,在向金融機構申請傳統融資時屢屢碰壁。就在融資問題導致企業在生死一線搖擺時,由廈門市財政局創新推出的“中小微企業融資增信基金”向企業伸出援手。
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廈門融資增信基金“精準灌溉”中小微企業

2021-02-25 10:04:48 來源: 福建日報

  近日,受疫情影響,廈門某商貿公司在資金方面遇到問題,但由于企業采取輕資產運營模式,無法提供抵押物,在向金融機構申請傳統融資時屢屢碰壁。

  就在融資問題導致企業在生死一線搖擺時,由廈門市財政局創新推出的“中小微企業融資增信基金”向企業伸出援手。在獲得增信基金500萬元信用額度后,企業及時解決了融資困境,化解了倒閉風險。目前,企業在廈擁有的24家門店已全面恢復,穩定了100多名員工就業。

  為緩解中小微企業融資難題,助力企業發展,全力支持一流營商環境打造,廈門在全國首創設立信用融資總規模達160億元的“中小微企業融資增信基金”。通過為企業信用融資提供風險兜底,推動銀行信用融資降低門檻、降低成本、提高額度、提高效率。

  “占市場大多數的中小微企業,常常面臨著融資難、融資貴、融資慢等問題。傳統銀行業務大多都是抵押貸款,而中小微企業缺乏抵押物?!睆B門市財政局相關負責人介紹。不少中小微企業還反映,當碰到資金難題時,傳統金融業務辦理貸款周期較長,難以滿足企業迫切的資金需求;且由于銀行對它們的風險評估較高,企業能獲得的貸款利率也會相對較高。

  廈門推出的“中小微企業融資增信基金”對中小微企業進行“精準灌溉”。一方面,該基金通過為企業信用貸款進行風險兜底為其增信,幫助經營情況良好卻因缺少抵押物而難以獲得信用貸款的企業獲得更好的融資支持,并將銀行傳統信用貸款額度從通常兩三百萬元提高到1000萬元。另一方面,廈門創新基金出資模式,切實降低審貸門檻。該基金由廈門市區財政、銀行按照8∶2共同出資設立。當企業發生不良無法償還時,增信基金先全額補償給銀行,及時降低其不良率,再由銀行追償后回繳基金用于日后風險補償。同時,要求銀行建立盡責免責機制,打通銀行機構和信貸人員懼貸堵點。廈門市財政局還參與增信基金專屬產品和風控管理的設計,使貸款門檻在企業營收、納稅、信用評級等方面合理逐步降低。

  而在風險兜底保障下,銀行在廈門市財政局的積極引導下,主動壓縮利潤空間,為企業提供最優惠的利率。同時,增信基金改變傳統的銀行和擔?!皟纱螌徺J、逐筆審貸”方式,為“銀行為主一次審貸、基金批量增信”,并統一各銀行的辦理流程、開辟綠色通道,解企業燃眉之急。

  數據顯示,從去年3月底增信基金設立至去年底,廈門已為全市近1900家中小微企業提供超33億元的信用貸款。其中,首貸戶占比約30%,信用首貸戶占比超37%;穩住就業人員約7.63萬名,信用貸款平均利率約4.6%,遠低于2020年全國普惠貸款年利率。信用貸款平均辦理時長約4天,最快的當天辦理、當天到賬。(記者 楊珊珊)

[責任編輯:鄭云彩 陳醉]
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